這兩種方法沒有優劣對比。每筆貸款都有其獨特性，很難說哪一個更有利。浮動利率和固定利率之間的最大區別是浮動利率根據市場利率而波動。因此，根據轉換后的計算方法來說，如果預計浮動利率定價會下降，那么“LPR +加點”是具有成本效益的；如果LPR定價有望提高，則固定利率劃算。

LPR利率取決于市場供求關系的平衡過程。轉向LPR并不意味著利息肯定會下降。 LPR反映了基于市場的利率定價。根據市場變化，后續利率可能會降低或提高。由于無法在長期抵押期內判斷LPR的上升和下降，因此選擇哪種抵押貸款主要取決于抵押貸款人的偏好。

操作者需要注意的是，盡管LPR每月波動，但重新協商商業個人住房貸款的重新定價周期可短至1年。換句話說，抵押貸款利率最短一年一次變化。如果更改過于頻繁，操作者還可以選擇每3或5年切換一次。如果貸方現在選擇LPR加點計算方法，則第二年實施的利率將基于2020年12月發布的LPR。