我們知道國內銀行定存，是單利計息的，

曾經周小川說過一句話，“看起來商業銀行提供的兩年期、三年期或者五年期的定期存款利率好象是不計復利，但實際上是把復利已經算到里面了。”

這是什么意思呢？

實際上單利和復利是可以相互轉換的。

比如說我們知道某銀行三年定存利率是2.75%

按照單利計算，意味著你今天存入1萬元，三年后能從銀行一次性連本帶息拿到

10000*（1+3*2.75%）=10825元

那你是否想知道這三年期定存利率是相當于復利是多少？

如果我們知道單利的年利率r和投資期限n，那么等值的復利年回報率rc就可以算出來。

計算公式如下：

rc=（1+n*r）^(1/n)-1

若以銀行三年期定存利率2.75%為例，等值復利年化回報率

=（1+3*2.75%）^（1/3）-1

=2.68%

但投資后，手里的錢是否貶值，還需考慮通貨膨脹率。

如果說，每年通貨膨脹率3%

以三年期銀行定存為例，

那么實際到手的年化收益率，則為

=（1+投資回報率）/（1+通貨膨脹率）-1

=（1+2.75%）/(1+3%)-1

=-0.24%

意味著，雖然本金并沒有減少，但未能跑贏通貨膨脹，未來購買力實際是降低的！

進而你會發現，如果投資者把所有的閑置資產都以定存的方式存入銀行

一定程度上，實際失去了資金的機會成本。

所以，即便你收入過萬，不愁吃穿，也應該要加強自己的理財意識。

當然，從金融領域來講，銀行定存利率相當于無風險利率。

而資產配置組合中加入一定的無風險資產后，在市場中總能找到一個配置組合，

達到同風險下收益最高，同收益下風險最低。

但對于很多人來講，配置多少比例，沒有大數據和調研團隊的力量，只憑個人經驗，是很難發現的。

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