保險在經營的過程中，要遵循一定的原則的。在保險經營的特殊原則里面，有三大特殊原則。保險公司與其他公司的設立不同，保險公司的設立要求是非常嚴格的。那么保險公司設立需要哪些程序？保險公司經營的特殊原則是什么？在此篇中付璐律師就相關問題來為大家進行解讀。

保險公司設立要經過哪些程序

保險公司的設立申請，是指發起人向審批機構提出設立保險公司、經營保險業務的意向、理由和要求。申請人需要向保險審批機構提交法定的文件和資料。對于這一點付璐律師需要強調的是，申請人應當自收到批準籌建通知之日起一年內完成籌建工作，籌建期間不得從事保險經營活動。

申請籌建工作結束后，申請人可以向主管部門提交式設立申請和相關文件。對于這一點，付璐律師需要強調的是，保險公司的設立申請人在獲得保險業務經營許可證后，可在法定期間內向公司登記機關申請設立登記，經公司登記機關核準后頒發營業執照。營業執照頒發之時即是保險公司成立之日。保險公司自取得經營保險業務許可證之日起６個月內，無當理由未向工商行政管理機關辦理登記的，其經營保險業務許可證失效。

籌建是保險公司設立的必經程序。按照《保險公司管理規定》的規定，設立申請經初步審查合格后，申請人應當依照《保險法》和《公司法》的規定進行保險公司的籌建。對于這一點付璐律師需要強調的是，申請人經中國保監會批準籌建保險公司的，應當在1年內完成籌建工作。在規定期限內未完成籌建工作，有當理由的，經中國保監會批準，籌建期可延長3個月。在延長期內仍未完成籌建工作的，中國保監會作出的原批準籌建文件自動失效。

保險經營的特殊原則是怎樣的

風險大量原則又稱`大數定律`或`平均法則`。人們在長期的實踐中發現，在隨機現象的大量重復中往往出現幾乎必然的規律，即大數法則。概率論的大數法則是保險人計算保險費率的基礎，只有承保大量的風險單位，大數法則才能顯示其作用。對于這一點，付璐律師表示，保險公司是利用在個別情形下存在的不確定性將在大數中消失的這種規則性，來分析承保標的發生損失的相對穩定性。按照大數法則，保險公司承保的每類標的數目必須足夠大，否則，缺少一定的數量基礎，就不能產生所需要的數量規律。但是，任何一家保險公司都有它的局限性，即承保的具有同一風險性質的單位是有限的，這就需要通過再保險來擴大風險單位及風險分散面。

風險分散原則是指保險人為保證經營的穩定性，應使風險分散的范圍盡可能擴大。倘若保險人承保的風險過于集中，一旦發生保險事故，就可能產生責任累積，使保險人無法承擔保險責任。風險分散分為宏觀和微觀兩個層面。宏觀層面的風險分散通過以下方面實現，對此付璐律師表示，首先是風險在地理范圍上分散，其次是風險在時間上分散，通過多種經營來實現風險分散。

微觀層面的風險分散主要通過兩種方式，承保前分散主要通過在承保時合理地劃分危險單位，并且使每一個危險單位都盡可能獨立來實現。合理劃分風險單位，參考每個風險單位的最大可能損失確定保險金額，對超出自身承保能力的部分不予承保。對承保的風險責任加以限制，如控制保險金額，規定免賠額、共同保險條款等。幾家保險公司共保。而對于這一點付璐律師需要強調的是，承保后分散主要采取共同保險和再保險兩種方法。其中再保險是在時間上、空間上以及通過保險金額的同類性實現風險分散的理想辦法。

風險選擇是指保險人按照一定標準對投保人和保險標的的風險進行審核評估，以排除不合格的投保人和保險標的，防止不可保風險的介入。風險選擇原則是指保險人在承保時，對投保人所投保的風險種類、風險程度和保險金額等要有充分和準確的認識，并做出承保或拒保或者有條件承保的選擇。風險選擇原則要求保險人充分認識、準確評價承保標的的風險種類與風險程度，以及投保金額的恰當與否，從而決定是否接受投保。對于這一點付璐律師需要強調的是，投保方是否具有保險利益，是否有較高的道德水準及是否符合投保條件如身體健康狀況等。