常見銀行個人理財工具

據了解，常見的銀行個人理財工具包括銀行儲蓄、商業銀行理財產品、國債和基金等。

其中，銀行儲蓄包括活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款等。

以往，商業銀行個人理財產品分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃兩大類。但隨著理財產品凈值化轉型，銀行理財產品已經打破“剛兌”，銀行理財登記中心數據顯示，截至9月底，銀行理財市場存續規模達27.95萬億元，同比增長9.27%，凈值化比例超86%。同時，新產品規模穩步增加，老產品加速退出理財市場，理財市場轉型進程有序推進。

值得注意的是，隨著銀行理財子公司陸續成立，一家銀行可以同時代銷多家其他銀行理財子公司的產品。同樣為銀行理財登記中心公布的數據，截至9月底，銀行理財子公司產品存續規模達13.69萬億元，較年中增長36.75%，同比增長2.75倍。隨著理財業務的轉型與銀行理財子公司的發展，銀行理財子公司市場份額占比穩步增加，占比達48.97%，成為理財市場絕對主體。因此，投資者在選擇理財產品時應認真分辨發行主體。

此外，國債俗稱“金邊債券”，由國家財政信譽擔保，信譽度高，其安全性（信用風險）等級是所有理財工具中最高的，但收益性因其安全性高而有所降低。

基金產品分為廣義基金和狹義基金。廣義基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。例如，信托投資基金、公積金、保險基金、退休基金、各種基金會的基金。狹義基金是指證券投資基金，即通過發行基金份額，集中消費者的資金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和運用資金，是一種利益共存、風險共擔的集合證券投資方式。

樹立理財風險防范意識

我們在理財時常會被提醒：“投資有風險，購買理財產品要謹慎”，銀保監會等監管部門也不斷加大對投資者的保護力度。作為投資實際操作者和收益風險的實際承擔者，投資者該如何樹立風險意識呢？

在選購理財產品前，投資者應綜合權衡自己的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收入、流動性需求等，不盲聽、盲信、盲從，不追逐“熱門”產品。

在購買理財產品時，投資者應仔細閱讀理財產品說明書、合同條款等信息，充分理解理財產品的各項要素，重點關注產品期限、投資方向或掛鉤標的、流動性、預期收益率、產品風險等。

投資者要在充分理解理財產品風險的前提下，在風險揭示書上對風險評估結果簽字確認并親筆抄錄：“本人已經閱讀風險揭示，愿意承擔投資風險”。在確定購買理財產品后，需簽署相關協議，一旦簽字認可，投資者即須根據合同內容履行買者責任。

在理財產品存續期內，投資者應持續關注理財產品的投資運作與收益表現，可以通過中國理財網、理財產品官網或咨詢投資經理等多種方式掌握相關的產品信息，以便能夠及時了解產品的收益、風險等狀況。

理財產品到期后，投資者應及時關注投資本金和收益是否按照合同約定返還至理財賬戶，以便能夠及時進行新的投資。