部分消費(fèi)者辦卡后忘記消費(fèi)，致使預(yù)付卡過(guò)期或臨近過(guò)期，找到商家退費(fèi)，卻被告知”磁卡過(guò)期，拒不退費(fèi)” ,一些商家規(guī)定，辦卡后，卡片不記名不掛失，丟了之后不能補(bǔ)辦也無(wú)法找回。

新冠疫情以來(lái)，由于出行和場(chǎng)地等諸多條件受到限制，不少預(yù)付式消費(fèi)合同，在疫情防控期間無(wú)從實(shí)現(xiàn)。同時(shí)受到疫情的影響，大量的商戶倒閉，預(yù)付卡也得不到兌付。由此引發(fā)一系列預(yù)付式消費(fèi)糾紛不斷增多。

不管是健身房，還是餐館、商場(chǎng)，這種預(yù)先繳納一定費(fèi)用，可享受一段時(shí)期內(nèi)消費(fèi)、服務(wù)的經(jīng)營(yíng)模式，都符合商務(wù)部2012年頒布《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》關(guān)于單用途商業(yè)預(yù)付卡的定義，“單用途商業(yè)預(yù)付卡（以下簡(jiǎn)稱單用途卡）是指前款規(guī)定的企業(yè)發(fā)行的，僅限于在本企業(yè)或本企業(yè)所屬集團(tuán)或同一品牌特許經(jīng)營(yíng)體系內(nèi)兌付貨物或服務(wù)的預(yù)付憑證，包括以磁條卡、芯片卡、紙券等為載體的實(shí)體卡和以密碼、串碼、圖形、生物特征信息等為載體的虛擬卡”。

1、關(guān)于預(yù)付卡金額和使用期限的問(wèn)題

預(yù)付卡分為記名卡和不記名卡，記名卡可掛失。單張記名卡限額不得超過(guò)5000元，單張不記名卡限額不得超過(guò)1000元。單張單用途卡充值后資金余額不得超過(guò)前款規(guī)定的限額。

記名卡不得設(shè)有效期；不記名卡有效期不得少于3年。

2、注冊(cè)資本較低，但大量發(fā)放商業(yè)預(yù)付款的，怎么辦？

《單用途商業(yè)預(yù)付卡管理辦法（試行）》第二十五條主營(yíng)業(yè)務(wù)為零售業(yè)、住宿和餐飲業(yè)的發(fā)卡企業(yè)，預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的40%；主營(yíng)業(yè)務(wù)為居民服務(wù)業(yè)的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度主營(yíng)業(yè)務(wù)收入；工商注冊(cè)登記不足一年的發(fā)卡企業(yè)的預(yù)收資金余額不得超過(guò)其注冊(cè)資本的2倍。

集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)預(yù)收資金余額不得超過(guò)其上一會(huì)計(jì)年度本集團(tuán)營(yíng)業(yè)收入的30%。

本辦法所稱預(yù)收資金是指發(fā)卡企業(yè)通過(guò)發(fā)行單用途卡所預(yù)收的資金總額，預(yù)收資金余額是指預(yù)收資金扣減已兌付商品或服務(wù)價(jià)款后的余額。

第二十六條規(guī)模發(fā)卡企業(yè)、集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)和品牌發(fā)卡企業(yè)實(shí)行資金存管制度。規(guī)模發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的20%；集團(tuán)發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的30%；品牌發(fā)卡企業(yè)存管資金比例不低于上一季度預(yù)收資金余額的40%。

在發(fā)行商業(yè)預(yù)付款之前，企業(yè)要進(jìn)行備案登記的，但是實(shí)際上發(fā)卡商家備案的少之又少。關(guān)于發(fā)卡單位的資金要求也沒(méi)有多少人能達(dá)標(biāo)。設(shè)立資金監(jiān)管的單位更是少之又少。

3、健身卡約定“不退不轉(zhuǎn)”，有效嗎？

《中人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第二十六條 經(jīng)營(yíng)者在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中使用格式條款的，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意商品或者服務(wù)的數(shù)量和質(zhì)量、價(jià)款或者費(fèi)用、履行期限和方式、安全注意事項(xiàng)和風(fēng)險(xiǎn)警示、售后服務(wù)、民事責(zé)任等與消費(fèi)者有重大利害關(guān)系的內(nèi)容，并按照消費(fèi)者的要求予以說(shuō)明。

經(jīng)營(yíng)者不得以格式條款、通知、聲明、店堂告示等方式，作出排除或者限制消費(fèi)者權(quán)利、減輕或者免除經(jīng)營(yíng)者責(zé)任、加重消費(fèi)者責(zé)任等對(duì)消費(fèi)者不公平、不合理的規(guī)定，不得利用格式條款并借助技術(shù)手段強(qiáng)制交易。

格式條款、通知、聲明、店堂告示等含有前款所列內(nèi)容的，其內(nèi)容無(wú)效。

第五十三條 經(jīng)營(yíng)者以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照約定提供。未按照約定提供的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求履行約定或者退回預(yù)付款；并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)付款的利息、消費(fèi)者必須支付的合理費(fèi)用。

（2020）黑0109民初615號(hào)于x、李x等與哈爾濱市松北區(qū)xx健身館服務(wù)合同糾紛一審民事判決

基本案情：于x、李x分別與xx健身館簽訂《哈爾濱xx健身預(yù)付款服務(wù)合同》，因xx健身館多次未經(jīng)于x同意為其更換教練，且四位健身教練提供的訓(xùn)練指導(dǎo)內(nèi)容重復(fù)，導(dǎo)致不佳的健身體驗(yàn)，使訓(xùn)練不能達(dá)到健身目的。于x認(rèn)為xx健身館未按約定為其提供私教服務(wù)，于2019年8月向xx健身館提出退課要求。

裁判意見：服務(wù)合同是服務(wù)提供者與服務(wù)接受者之間約定的有關(guān)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，盡管案涉《哈爾濱xx健身預(yù)付款服務(wù)合同》載明“因甲方原因則不予退課、轉(zhuǎn)課、換課”，但該合同屬于xx健身館為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時(shí)未與于x協(xié)商的格式條款。該條款排除了于x的合同解除權(quán)，依照《中人民共和國(guó)合同法》第四十條“格式條款具有本法第五十二條和第五十三條規(guī)定情形的，或者提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無(wú)效”之規(guī)定，應(yīng)屬無(wú)效條款。于x作為健身會(huì)員，同時(shí)也是健身服務(wù)的消費(fèi)者，其在簽訂會(huì)員協(xié)議并購(gòu)買私教課程后均預(yù)先支付了相應(yīng)的費(fèi)用，該費(fèi)用屬于預(yù)付款性質(zhì)。因健身館未能按照約定提供相應(yīng)私教課程服務(wù)，依照《中人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》第五十三條“經(jīng)營(yíng)者以預(yù)收款方式提供商品或者服務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照約定提供。未按照約定提供的，應(yīng)當(dāng)按照消費(fèi)者的要求履行約定或者退回預(yù)付款；并應(yīng)當(dāng)承擔(dān)預(yù)付款的利息、消費(fèi)者必須支付的合理費(fèi)用”的規(guī)定，健身館應(yīng)當(dāng)退回于x相應(yīng)預(yù)付款。

經(jīng)營(yíng)者在《健身服務(wù)合同》中作出“一經(jīng)售出，不退不轉(zhuǎn)”的表述，在實(shí)務(wù)中往往會(huì)因?yàn)榧又貙?duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利，被認(rèn)定為無(wú)效條款，然而該條款的無(wú)效，并不意味著合同無(wú)效，《健身服務(wù)合同》本身是在雙方真實(shí)意思表示的基礎(chǔ)上達(dá)成的，不違反相關(guān)法律規(guī)定時(shí)，屬于有效合同，消費(fèi)者不享有隨意退轉(zhuǎn)的權(quán)利，應(yīng)結(jié)合具體案情進(jìn)行分析，看其是否滿足《合同法》第九十四條的規(guī)定，符合合同解除的條件，消費(fèi)者僅僅因?yàn)閭€(gè)人原因解除服務(wù)合同的，應(yīng)屬于違約行為。

4、上海市消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)聯(lián)合上海市體育局、上海市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、上海市健身健美協(xié)會(huì)共同制定了《上海市體育健身行業(yè)會(huì)員服務(wù)合同示范文本（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱《示范合同（征求意見稿）》）的價(jià)值與意義。

核心條文是給予在購(gòu)買后7日內(nèi)未進(jìn)行健身的一些沖動(dòng)型的消費(fèi)者一次反悔的機(jī)會(huì)，可以全額退卡。真的是從消費(fèi)者角度出發(fā)，為消費(fèi)者考慮，讓消費(fèi)行為更加理智，讓真想運(yùn)動(dòng)，想健身的人獲得服務(wù)。同時(shí)要注意上海的“七天冷靜期退費(fèi)”有“未開卡使用”的前置條件。消費(fèi)者一旦開卡入場(chǎng)使用將直接起算會(huì)籍期限，即使仍在7日內(nèi)，都不再適用于冷靜期退費(fèi)條款。