開門見山，離岸賬戶就是存款人在香港或者國外地區(qū)開設的銀行賬戶，也就是受中國大陸管制的較小，對于這個問題很多外貿(mào)人和海外投資人應該都明白，因離岸賬戶受到的限制較少，資金自由度較高，匯款速度便捷，對于外貿(mào)商和海外投資人來說，離岸賬戶是進行全球外貿(mào)收款、結匯最常用的方式，也是外貿(mào)商和做海外投資的朋友最喜歡的方式。

國人最常開的離岸賬戶

對于大陸人來說，開立離岸賬戶一般都會選擇去香港開立，因香港沒有外匯管制措施，所以在外貿(mào)收款和海外投資這方面的業(yè)務來說，具備很大優(yōu)勢，對于海外投資的朋友來說離岸賬戶是標配。但是香港賬戶開戶門檻越來越高。

不過現(xiàn)在隨著網(wǎng)絡的便捷性，很多外貿(mào)人不想在舟車勞頓去香港，所以也有很多人也會選擇美國賬戶、瑞士賬戶等等。

離岸賬戶開戶要避免的事情

從17年開始離岸賬戶經(jīng)常會出現(xiàn)被封的事件，多數(shù)外貿(mào)人的賬號雖然成功的開了，但是因操作不當被封停那邊成了悲劇，不僅影響會影響到公司業(yè)務，還造成了資金不必要的浪費。下面將從幾個問題簡單切入，幫助外貿(mào)商家們進一步了解離岸賬戶的本質，降低離岸賬戶被封停的概率。

1、確保交易背景真實性。隨著監(jiān)管政策的加強，任何沒有資金合法來源證明的跨境交易都會受到嚴格處查，外貿(mào)商們要確保自己的外貿(mào)交易擁有真實的交易背景，交易頻率相對穩(wěn)定，并且最好擁有國內關聯(lián)的實體公司。如果是有大額外匯資金交易，需要提前向銀行作出說明，否則會被視為洗錢或其他行為，賬戶被凍結和注銷的可能性就會非常大。

2、避免與敏感、高風險國家進行交易。為了避免洗錢行為，外貿(mào)商也要注意避免和敏感及高風險國家的資金來往（如伊朗、朝鮮、敘利亞、古巴、沙特等），來自這些敏感或高風險地區(qū)的付款都有很大可能被銀行進行攔截、核查。

3、盡量減少個人交易。外貿(mào)商家在進行跨境交易時，盡量采取公對公付款，盡量減少來自個人賬戶的匯款，避免對離岸賬戶的穩(wěn)定性造成影響。

4、保持賬戶活躍度。最好在離岸賬戶內保存一定量的金額，并保持一定的活躍度（三個月內少量多次交易），長期不活躍的賬戶，容易被銀行注銷。

5、積極配合銀行調查。在收到銀行調查表時，要積極配合，并按要求及時提供真實、完整的相應資料，對于不配合的客戶，銀行將直接關閉賬戶。