確實，每個人對一個事物的理解都會有不同的看法。在支付領域，清結算系統的概念同樣讓人傻傻分不清。那么，什么是清結算系統呢？

中國是由央行（中國人民銀行）主導社會資金支付清算活動，目前基本維持“清算-結算”二級制的體系（具體如何形成下文會介紹），銀行與銀行之間構成清算關系，銀行內部以及銀行與商戶、消費者之間構成結算關系，清算完成銀行間債權債務關系清償，結算完成銀行、商戶與消費者之間債權債務關系清償。清算更為底層，是支付體系的基礎，個人等經濟主體不會參與其中，一般由央行主導并提供服務。結算則由銀行、非金融支付公司向客戶提供服務，也即暴露在外的支付業務。在整個支付清結算過程均以賬戶間資金劃撥方式完成債權債務關系清償，不同的是，清算過程是以各銀行在央行開設的備付金賬戶為基礎（提供流動性），而結算過程則是以消費者、商戶在銀行開設的結算賬戶為基礎。

比如mallbook的清結算系統就不是人行的支付清算體系處在同一層級的系統，簡單來說，后者擔任著完成銀行與銀行之間的資金清算，而前者僅僅服務于支付系統，基于第三方支付系統的商戶的資金結算。

大家想必注意到了清算和結算用詞的差異，清算是各清算中心的工作內容，包括清分和資金劃撥兩個步驟，清分用于登記流水和軋差匯總，資金劃撥則是在各個銀行之間進行資金調動，即該扣哪個銀行多少資金就扣掉，該付給哪個銀行多少資金就給它增加余額；結算是指銀行按照結算周期對其直連商戶的資金核算了結。

mallbook的清結算系統，雖然包含清結算三個字，但“清”僅僅只是清分，沒有清算中心那樣進行資金劃撥的權利，結算倒是名副其實的結算，與銀行對其直連商戶的結算概念等同。

清結算系統的實現

如在《支付路由的管理與設計》一文中提到的，后臺服務型系統的設計一般都逃不過三個范圍：業務流程、管理頁面、接口，支付路由如是，清結算系統也如是。

只不過，相較于支付路由（業務流程一般分布在來自管理頁面的配置和接口的調用當中，不存在自動化的業務處理），mallbook的清結算系統業務流程存在自動化的業務處理邏輯，且清結算系統不一定能說是純后臺服務型系統，因為它需要提供給商戶后臺查看結算單信息以及進行對賬單下載的能力。