電子商務法關于第三方支付結算機構的資格

（1）申請

非金融機構提供支付服務，應當依據《非金融機構支付服務管理辦法》規定取得（支付業務許可證），成為支付機構，并依法接受中國人民銀行的監督管理。未經中國人民銀行批準。任何非金融機構和個人不得從事或變相從事支付業務。申請《支付業務許可證》的。而經所在地中國人民銀行副省級城市中心支行以上的分支機構審查后，報中國人民銀行批準。

【法規簡要】

《非金融機構支付服務管理辦法》及其細則

為促進支付服務市場健康發展、規范非金融機構支付服務行為，防范支付風險，保護當事人的合法權益。根據《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律法規。中國人民銀行制定了《非金融機構支付服務管理辦法》。于2010年6月14日以中國人民銀行令2010）第2號公布，自2010年9月1日起施行。共五章五十條，主要內容：第一章總則。第二章申請與許可。第三章監督與管理。第四章罰則，第五章附則。

為配合（非金融機構支付服務管理辦法）實施工作，中國人民銀行制定了《非金融機構支付服務管理辦法實施細則》于2010年12月1日以中國人民銀行公告（2010）第17號公布，自發布之日起實施，共四十二條。

（2）條件

《非金融機構支付服務管理辦法》第八條規定，《支付業務許可證》的申請人應當具備下列條件。

第一，在中華人民共和國境內依法設立的有限責任公司或股份有限公司，且為非金融機構法人；

第二，有符合本辦法現定的注冊資本最低限額；

第三，有符合本辦法規定的出資人；

第四，有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員；

第五，有符合要求的反洗錢措施；

第六，有符合要求的支付業務設施；

第七，有健全的組織機構、內部控制制度和風險管理措施；

第八，有符合要求的營業場所和安全保障措施；

第九，申請人及其高級管理人員最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

關于以上條件的具體要求如下：

①關于注冊資本最低限額的規定。申請人在全國范圍內、跨省（自治區、直轄市）設立分支機構從事支付業務，或客戶可跨省（自治區、直轄市）辦理支付業務的情形從事支付業務的，其注冊資本最低限額為1億元人民幣；擬在省（自治區、直轄市）范圍內從事支付業務的，其注冊資本最低限額為3千萬元人民幣。注期資本最低限額為實繳貨幣資本。中國人民限行根據國家有關法律法規和政策規定。調檢申請人的注冊資本最低限額。外商投資支付機構的業務范圍、境外出資人的資格條件和出資比例等，由中國人民銀行另行規定。報國務院批準。

關于出資人的規定。申請人的主要出資人（包括擁有申請人實際控制權的出資人和持有申請人10%以上股權的出資人）應當符合以下條件。

第一，為依法設立的有限責任公司或股份有限公司；

第二，截至申請日，連續為金融機構提供信息處理支持服務2以上，或連續為電子商務活動提供信息處理支持服務2年以上；

第三，截至申請日，連續盈利2年以上；

第四，最近3年內未因利用支付業務實施違法犯罪活動或為違法犯罪活動辦理支付業務等受過處罰。

國關于5名以上熟悉支付業務的高級管理人員的規定。有5名以上熟悉支付業務的高級管理人員。是指申請人的高級管理人員（包括總經理、副總經理、財務負責人、技術負責人或實際展行上述職責的人員）中至少有5名人員具備下列條件：第一，具有大學本料以上學歷或具有會計、經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全等專業的中級技術職稱：第二，從事支付結算業務或金融信息處理業務2年以上或從事會計經濟、金融、計算機、電子通信、信息安全工作3年以上。

關于符合要求的反洗錢措施的規定反洗錢措施，具體包括反洗錢內部控制、客戶身份識別、可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等預防洗錢。恐怖融資等金融犯罪活動的措施。

國關于符合要求的支付業務設施的規定。支付業務設施，具體包括支付業務處理系統、網絡通信系統以及容納上述系統的專用機房。

關于組織機構的規定。組織機構，具體包括具有合規管理、風險管理、資金管理和系統運行維護職能的部門。

（3）提交的文件、資料

《非金融機構支付服務管理辦法》第十一條規定。申請人應當向所在地中國人民銀行分支機構提交下列文件、資料：第一、書面申請，載明申請人的名稱、住所、注冊資本、組織機構設置、擬申請支付業務等：第二、公司營業執照（副本）復印件：第三，公司章程；第四、驗資證明；第五，經會計師事務所審計的財務會計報告：第六，支付業務可行性研究報告；第七、反洗錢指施驗收材料；第八、技術安全檢測認證證明：第九、高級管理人員的服歷材料；第十，申請人及其高級管理人員的無犯罪記錄證明材料：第十一，主要出資人的相關材料：第十二，申請資料真實性聲明。

（4）公告事項

《非金融機構支付服務管理辦法》第十二條規定，申請人應當在收到受理通知后按規定公告下列事項：第一，申請人的注冊資本及股權結構；第二、主要出資人的名單、持股比例及其財務狀況；第三，擬申請的支付業務；第四，申請人的營業場所；第五，支付業務設施的技術安全檢測認證證明。

（5）審查批準

中國人民銀行分支機構依法受理符合要求的各項申請，并將初審意見和申請資料報送中國人民第69電子支村結算的法律服行。中國人民銀行事春批準的，依法領發《支付業務許可證》，并予以公告。《支付業務許可證》自頒發之目起。有效期5年，支付機構擬于《支付業務許可證》期滿后繼續從事支付業務的。應當在期滿前6個月內向所在地中國人民銀行分支機構提出續展申請。中國人民銀行準千樓展的，每次性展的有效期為5年。支付機構不得轉讓、出租、出借《支付業務許可征》。

第三方支付機構變更規定事項的，應當在向公司登記機關中請變更登記前報中國人民銀行同意，中請終止支付業務的。應當向所在地中國人民銀行分支機構提交規定的文件、資料，準子終止的、支付機構應當按照中國人民銀行的批復完成終止工作，交回《支付業務許可證》。