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消費金融公司轉讓申請指南?消費金融公司轉讓資源稀缺有限!抓緊!

消費金融公司,是指經銀監會批準,在中華人民共和國境內設立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。消費貸款是指消費金融公司向借款人發放的以消費(不包括購買房屋和汽車)為目的的貸款。


消費金融公司名稱中應當標明“消費金融”字樣。未經銀監會批準,任何機構不得在名稱中使用“消費金融”字樣。銀行業監督管理機構依法對消費金融公司及其業務活動實施監督管理。


消費金融公司轉讓申請指南:


消費金融公司轉讓1 法律依據

 

1.1《消費金融公司試點管理辦法》; 

1.2《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》。

 

消費金融公司轉讓2 注冊資本

 

2.1注冊資本為一次性實繳貨幣資本; 

2.2最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣。

 

消費金融公司轉讓3 經營范圍

 

3.1發放個人消費貸款; 

3.2接受股東境內子公司及境內股東的存款; 

3.3向境內金融機構借款; 

3.4經批準發行金融債券; 

3.5境內同業拆借; 

3.6與消費金融相關的咨詢、代理業務; 

3.7代理銷售與消費貸款相關的保險產品; 

3.8固定收益類證券投資業務; 

3.9經銀監會批準的其他業務。

 

消費金融公司向個人發放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款男保姆余額最高不得超過人民幣20萬元。


消費金融公司轉讓4 設立條件

 

4.1有符合《公司法》和銀監會規定的公司章程; 

4.2有符合規定條件的出資人; 

4.3注冊資本為一次性實繳貨幣資本,最低限額為3億元人民幣或者等值的可自由兌換貨幣; 

4.4有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉消費金融業務的合格從業人員; 

4.5建立了有效的公司治理、內部控制和風險管理體系; 

4.6建立了與業務經營和監管要求相適應的信息科技架構,具有支撐業務經營的必要、安全且合規的信息系統,具備保障業務持續運營的技術與措施; 

4.7有與業務經營相適應的營業場所、安全防范措施和其他設施; 

4.8銀監會規章規定的其他審慎性條件。

 

消費金融公司轉讓5 發起人范圍

 

5.1境內外金融機構; 

5.2主營業務為提供適合消費貸款業務產品的境內非金融企業; 

5.3中國境內外依法設立的企業法人。

 

消費金融公司轉讓6 金融機構主要出資人條件

 

6.1具有5年以上消費金融領域的從業經驗; 

6.2最近1年年末總資產不低于600億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣; 

6.3財務狀況良好,最近2個會計年度連續盈利; 

6.4信譽良好,最近2年內無重大違法違規經營記錄; 

6.5入股資金為自有資金,不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股; 

6.6承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外),并在擬設公司章程中載明; 

6.7具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理制度; 

6.8滿足所在國家或地區監管當局的審慎監管要求; 

6.9境外金融機構應對中國市場有充分的分析和研究,且所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制; 

6.10銀監會規章規定的其他審慎性條件。

 

金融機構作為消費金融公司一般出資人,除應具備前款第三項至第九項規定的條件外,注冊資本應不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。


消費金融公司轉讓7 金融機構一般出資人條件

 

7.1注冊資本應不低于3億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣; 

7.2財務狀況良好,最近2個會計年度連續盈利; 

7.3信譽良好,最近2年內無重大違法違規經營記錄; 

7.4入股資金為自有資金,不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股; 

7.5承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外),并在擬設公司章程中載明; 

7.6具有良好的公司治理結構、內部控制機制和健全的風險管理制度; 

7.7滿足所在國家或地區監管當局的審慎監管要求; 

7.8境外金融機構應對中國市場有充分的分析和研究,且所在國家或地區金融監管當局已經與銀監會建立良好的監督管理合作機制。

 

消費金融公司轉讓8 非金融企業主要出資人條件

 

8.1最近1年營業收入不低于300億元人民幣或等值的可自由兌換貨幣; 

8.2最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30%; 

8.3財務狀況良好,最近2個會計年度連續盈利; 

8.4信譽良好,最近2年內無重大違法違規經營記錄; 

8.5入股資金為自有資金,不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股; 

8.6承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外),并在擬設公司章程中載明; 

8.7銀監會規章規定的其他審慎性條件。

 

非金融企業作為消費金融公司一般出資人,應具備前款第二項至第六項規定的條件。


消費金融公司轉讓9 非金融企業一般出資人條件

 

9.1最近1個會計年度末凈資產不低于資產總額的30%; 

9.2財務狀況良好,最近2個會計年度連續盈利; 

9.3信譽良好,最近2年內無重大違法違規經營記錄; 

9.4入股資金為自有資金,不得以委托資金、債務資金等非自有資金入股; 

9.5承諾5年內不轉讓所持有的消費金融公司股權(銀監會依法責令轉讓的除外),并在擬設公司章程中載明。

 

消費金融公司轉讓10 設立程序

 

10.1消費金融公司設立須經籌建和開業兩個階段; 

10.2籌建消費金融公司,應由主要出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請,由銀監局受理并初步審查,銀監會審查并決定; 

10.3銀監會自收到完整申請材料之日起4個月內作出批準或不批準的書面決定; 

10.4消費金融公司的籌建期為批準決定之日起6個月; 

10.5消費金融公司開業,應由主要出資人作為申請人向擬設地銀監局提交申請,由銀監局受理、審查并決定; 

10.6銀監局自受理之日起2個月內作出核準或不予核準的書面決定,并抄報銀監會; 

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