信用卡商談還款的最有效方式是：用戶積極聯絡開卡銀行，告之銀行并非故意逾期貸款，并且明確提出有效的協商還款請求；之后還可以補充提供一些證實個人債務、還款能力不足的資料；銀行接到用戶的商談申請與證明材料之后，通常會進行審批，若是通過，銀行就會答應與用戶商談還款。因此，用戶要想商談成功，需要保持平穩的心態，而且能提供強有力的材料作為證明。以上就是信用卡協商還款的最有效方法相關內容。

1、信用卡未按時還款影響的便是個人的征信記錄，銀行會上報至人行個人征信系統中，記錄用戶具體的信用卡貸款逾期次數，次數累積滿6期或貸款逾期不斷達3期，那么很有可能會被歸入個人信用差的名單里，影響日后貸款，比較嚴重的會列入失信黑名單人員名冊，無法坐飛機、高鐵等交通工具；

2、不還款除了會讓個人信用變差，每日還會繼續產生0.05%的貸款利息，或復利計息；

3、如果是故意托欠信用卡不還的，且貸款周期過長、金額過大的，銀行可以向人民法院提起訴訟，比較嚴重的話還會升至刑事訴訟。

本文主要寫的是信用卡協商還款的最有效方法有關知識點，內容僅作參考。