還貸能力系數表示的是計算貸款方的還款能力的一種指數。還貸能力系數是貸款人的貸款本金與個人月收入的比值。對于整個貸款交易而言，制定出正確的還貸能力系數，有利于限制少數借款人因為月還款額占據家庭收入比例過高的情況，從而能夠有效地防止貸款人因無力償還而逾期貸款的風險。

還貸能力系數是依據特定的計算公式來計算得出的。其中，還貸能力系數=貸款本金/貸款者月收入。但是，具體的還貸能力系數計算還需要依據借款的期限來確定。一般而言，貸款十年以內的還貸能力系數需要為35%，且包含貸款十年；貸款十年至二十年的還貸能力系數為40%，且包含貸款二十年；貸款二十年至三十年的還貸能力系數則為45%。當然，各個系數值還是需要依據職工的平均薪資水平以及當地的經濟發展狀況來調整確定。