分期樂貸款利息沒有超過36%的年利率，所以它不屬于高利貸范疇。根據中國法律的規定，貸款的年利率超過36%那么就屬于高利貸范疇。分期樂分期借款的利息雖然比較高，普通用戶的初始年利率為24%，如果征信不好負債較高的人，利息會高于此，但都不會超過36%。分期樂的月息也大多在1%-2%左右，在法律規定的范圍內，所以不算高利息。

借款人在使用分期樂借款時，只要出現還款沒有按期還的情況，就有可能會上個人征信。至于在借款人申請分期樂時的貸款記錄會不會被記入個人征信，主要取決于借款人在分期樂貸款的實際放款方式來定。事實上，無論個人征信有沒有分期樂貸款記錄，只要用戶沒有分期樂的逾期還款記錄，那么即使有貸款的記錄，也不會留下不良的信用記錄，并不會給借款人造成不良的影響。而不良的信用記錄會導致買車買房無法貸款，這將給借款人帶來嚴重后果。因此用戶如果在分期樂進行了借款，一定不能逾期還款。