貸款利率是以央行基準利率為基礎上下浮動的，各大行對房產抵押貸款利率以基準利率上浮15%，而部分股份制銀行以基準利率上浮10%。房屋抵押貸款利率是不同的，央行規定，貸款期限為5年以下（含5年）的，貸款年利率為4.77%。貸款期限為5年以上的，貸款年利率為6.14%。

銀行房屋抵押貸款的利息可以按以下公式進行計算：房產抵押貸款利息＝貸款本金＊貸款年利率＊貸款期限。舉例：貸款20萬，5年歸還，在還款方式上選擇的是等額本金還款方式，那么按照基準利率來算，第一個月貸款利息是20萬×6.14%÷12=1023.33元，其中本金是20萬÷60=3333.33元，全部加起來第一個月要還給銀行1023.33+3333.33=4356.67元。

關于還款方式，一般來說，最常見的還款方式有等額本息還款和等額本金還款兩種方式，其中等額本息還款是在還款期內，每月償還同等數額的貸款（包括本金和利息）。而等額本金還款則是在還款期內把貸款數總額等分，每月償還同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息，這樣由于每月的還款本金額固定，而利息越來越少。因此在計算貸款利息的時候，記得把這兩種還款方式都考慮進去。