1、如果用戶購房未滿一年的話，可直接由商業貸款轉為公積金對沖還貸，用戶要與公積金管理中心簽訂相關的對沖還貸協議，然后每個月從用戶的公積金賬戶里扣除款項去償還房貸；

2、如果購房已滿一年的話，可以提取公積金金額來還貸本人及其配偶所購得的房子，一方公積金賬戶金額不足時，可從配偶的賬戶里扣除相應的款項。

公積金對沖一般沒有壞處，只有好處，主要是以下原因：

1、如果用戶的經濟條件中等，選擇這一方式還貸會減輕經濟壓力：

2、選擇公積金對沖其實就是用公積金來還貸，這樣做就可以使得借款人把每月工資攢起來去進行其他的理財等。

用戶辦理公積金對沖是需要與公積金管理中心簽訂相關協議的，也不是所有人都能申請公積金對沖。只有借款人的公積金月繳存額大于房貸每月應還款本息額時，公積金管理中心才可能同意該申請。