如果借貸人在網商貸平臺借了20萬網商貸還不起，那么用戶將面臨以下問題：

1、個人征信值受到影響，有如下幾點：

（1）影響借貸人的信貸辦理、信用卡辦理。

（2）很多用人單位在招聘時會查詢個人征信，一旦看到信用污點，就不會給予錄用。

（3）在貸款買房時個人征信信用值的評定將決定購房者的貸款額度，良好的征信信用值是能夠申請到最高貸款額度的一大必備條件。而公積金管理中心也會根據購房者的信用評級來確定貸款額度。

（4）貸款時惡意逾期造成個人征信值低的人，有可能因征信值過低影響出行、住宿等。

2、除借款以外還需支付高額罰息

現在很多網貸公司都會在借貸人還不起貸款時要求借貸人按日利率支付高額罰息，增加了貸款人的還款壓力。

3、網商貸公司催收

一般情況下網商貸公司會派工作人員向借貸人進行電話催債，不斷給借貸人打電話，發送微信催收信息，發送催收短信，發催收郵件等，嚴重影響借貸人的日常生活。如果借貸人還是遲遲不還款，那么網商貸公司會派有關工作人員親自上門催債。如果借貸人還是不還款，網商貸公司將會采取法律手段，通過法律來維護自身權益。

綜上所述，建議借貸人在借貸時選擇個人承受范圍內的貸款額度進行貸款，并按時還款，避免逾期還款或還不上貸款給自己帶來的影響。