工抵房不能貸款是因為有很多風險。

工抵房風險：

1、容易發生糾紛

工抵房買賣過程中對一些約定事項須作出說明，比如抵賬說明等，以免債權方、開發商任意一方的變故而產生的糾紛。

2、房子已被抵押、查封

因為工抵房的性質，所以很可能存在抵押，甚至已被查封，這些情況房產證都辦不下來。所以購房者在購買之前須仔細審查相關房屋權利憑證原件，并到房產部門等進行核實，避免類似情況。

3、新房變二手房

開發商把房子抵給工程方等債權方，但是一般債權方并不會與開發商簽署購房合同并備案，而是委托開發商繼續賣直接變現，這種情況下購房者購買工抵房只要開發商同意并當場重新簽訂購房合同即可。

工抵房是指所在的工程項目的抵押房，這意味著在一定條件下，房地產開發商將為銀行或房地產的相關行業（如建筑商，材料供應商等）提供融資或貸款設施，建設或發展后續項目過程中作為抵押的商品。

購買工抵房需要注意的問題：

1、工抵房到底跟誰簽合同

雖然工抵房已經將房屋的使用權抵押給銀行或者某個材料供應商，但最終的歸屬權還是屬于開發商，所以在購買工抵房的時候，應該是跟開發商來簽訂購房合同，但如果工抵房已經辦理過戶手續，那房屋產權人則是債權人，需要跟他來簽訂購房合同，注意購房應以房產證為主，可以在簽合同前，要求對方出示產權證。

2、出問題誰來承擔

從法律層面來說，購房出問題后，責任人應該是簽合同的人，所以雖然跟開發商簽合同只是走走形式，但必須要按照規定，承擔相應的成果，很多人以為真實賣方另有其人，所以出問題之后，就應該找他，這種想法是錯誤的，因為債權人對商品房沒有銷售權利，所以即便簽訂購房合同，也是無效的，所以簽合同，必須慎重。