未發生真實現金存取，商業銀行利用現金業務方式和渠道為客戶提供資金劃轉和轉賬服務，實現資金在不同客戶賬戶間流動的“現金”交易，即是“偽現金”交易，依據中國人民銀行辦公廳洗錢風險提示，加大現金業務管理，拒絕辦理沒有實際現金收付的異?！皞维F金”交易，加強對異?，F金交易行為的客戶身份識別，若儲蓄客戶在銀行多次大額取現且經工作人員多次提醒依然不說明原因，即報反洗錢可疑交易。

因客戶普遍反洗錢意識淡薄且維權意識強，網點在實際工作中面對“偽現金”交易，僅能杜絕一部分客戶，若客戶通過特殊渠道，即繳存大額現金或申報大額取現卻強調不能轉賬辦理“偽現金”交易，網點極難識別，且部分員工因反洗錢意識淡薄，也會不經意為客戶提供“偽現金”交易渠道，對此，應從提高員工自身的反洗錢意識開始。
我國商業銀行法第二十九條規定，商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則，“存款自愿”是指存款人有權自主支配和使用其存款，包括存款與否、存款多少、存長存短，都由本人自主決定和選擇，體現了存款人的主觀意愿，是公民意志自由在儲蓄問題上的一種表現；“取款自由”是指儲戶有按照規定隨時取出存款的自由、權利與便利，銀行負有保證存款人支取存款的義務，而不得設置取款障礙，阻撓權利人的權利行使，體現了儲戶對其財產的所有權。