個人客戶星級的評定是以客戶在工行的綜合業務量為基礎的，客戶在工行辦理存款、貸款、投資理財、刷卡消費、匯款及異地存取款等業務均可根據業務量獲評星級，以上各項業務量均可按照一定規則累加。客戶辦理業務越多則星級越高，享受的費用優惠和增值服務等回饋也越多。

工行星級客戶劃分的標準是根據客戶累積星點值的多少來劃分星級。工行3星級客戶標準是星點值在50（含）~500。

另外，不同星級的劃分標準如下：

準星：星點值在0（不含）~50。

四星：星點值在500（含）~2000。

五星：星點值在2000（含）~10000。

六星：星點值在10000（含）~80000。

七星：星點值在80000以上。

三星級客戶服務主要為在校大學生（包括研究生）以及工作時間短、具有發展潛力的青年職業人士，是銀行重點關注和積極引導的潛在目標客戶市場。主要通過牡丹靈通卡聯名卡的便捷服務吸引客戶，通過金融便利店、網上銀行普通版、95588服務專線、手機銀行（WAP）、自助銀行等渠道為三星級客戶提供服務。

工行星級并不是固定不變的，每月最后一天，工行會根據此前6個月累計的星點值評定星級，要是累積的星點值達不到當前星級的星點值要求時，可能會被工行下調星級。