2020年個人首套房公積金貸款，五年以上公積金貸款利率3.25%，五年以下公積金貸款利率2.75%，全國統一，不存在上下浮動；而首套房商業貸款，以央行基準利率為標準，一年期利率為4.35％，一到五年期利率為4.75％，五年期以上利率為4.90％。受限購限貸政策的影響，各大商業銀行以人民銀行的基準利率為基礎，可結合實際情況上下浮動，因此各大銀行的房貸利率會有所不同。

首套房房貸利率上浮10%，指的就是在央行基準貸款利率基礎上上浮，一般房貸都是五年以上的長期貸款，上浮10%后房貸利率=4.9%×（1+10%）=5.39%。不同地區，不同銀行，首套房房貸利率可能都有所差別，目前商業貸款首套房房貸利率普遍上浮5%到20%，具體看各個城市。

首套房貸利率將按照中國人民銀行公布的基準利率浮動制定。各個銀行的對于首套房貸利率的標準不同，如果貸款人是銀行的優質客戶，銀行為貸款人提供的房貸利率將無限接近于中國人民銀行公布的基準利率。

具體的首套房貸利率需要貸款人前往貸款銀行咨詢。銀行有專門的信貸經理，通過分析貸款人的綜合情況，為用戶制定出具體的房貸利率。貸款人的綜合情況越好，利率越低。

綜合情況由貸款人的個人征信和償還能力決定。如果貸款人的個人征信報告良好，償還能力也良好，首房貸利率將接近中國人民銀行公布基準利率；如果貨款人的個人征信報告中存在嚴重的不良信用記錄，銀行不會為貸款人提供貸款。