牡丹卡是工行發行的所有卡的總稱，包含借記卡和信用卡。其中，工行19位卡號的是借記卡，工行16位卡號的是信用卡。以牡丹交通卡為例，是北京市交通管理部門與中國工商銀行聯合推出的強制性的信用卡IC卡，該卡的初始信用額度為600元，經常使用該卡消費的話可以提升信用額度。該卡與工行普通貸記卡功能相同，但由于該卡可以配合北京交通管理部門現場刷卡繳納罰款，所以在繳納罰款后要及時還款，此卡是不收取費用的。

牡丹卡再分為借記卡，包括靈通卡、E時代卡和理財金卡，存款有利息，不能透支；準貸記卡存款有利息，透支刷卡消費沒有免息還款期；貸記卡也是信用卡，包括帶有銀聯標志的貸記卡或者各種聯名貸記卡，以及既帶有銀聯標志的，又帶有VISA、MASTER等外卡標志的國際卡，存款沒有利息，透支刷卡消費在下個月25號錢還款不需支付利息。工行的牡丹卡有很多種類，功能各有不同，用戶可以到工行官網進行詳細了解。