2020年上海購入首套房的最低利率為4.65%，第二套房最低利率為5.45%。如果在上海申請公積金貸款買首套房，貸款利率是4.5%，不過首套房公積金貸款的欠款還清后，再申請公積金貸款是算首套房。也就是說，第一次公積金貸款還款后，再申請公積金貸款買房子，二套房公積金貸款的利率還是4.5%。

一、商業貸款的含義

商業貸款又稱個人住房貸款，個人住房商業性貸款是銀行用其信貸資金所發放的自營性貸款，用于補充工業和商業企業的流動資金的貸款，一般為短期貸款，通常為9個月，最多不超過一年，但也有少量中長期貸款。這類貸款是商業銀行貸款的主要組成部分，一般占貸款總額的三分之一以上。

二、商業貸款計算

住房商業貸款利率就是指貸款買房的貸款利率，其計算公式為貸款利息=貸款金額*貸款利率*貸款期限=貸款金額*天數*日利率=貸款金額*月數*月利率=貸款金額*年*年利率。