西安首套房貸款利率主要看人民銀行的基準利率，具體如下：

一、商業貸款

一年以內（含一年）貸款年利率是4.35%；一至五年（含五年）貸款年利率為4.75%；五年以上貸款年利率是4.9%。

二、個人住房公積金貸款

五年以下（含五年）貸款年利率是2.75%；五年以上貸款年利率為3.25% 。

2020年西安首套房認定標準

1、貸款買過一套房，商業貸款已結清，再貸款買房--算首套

2、貸款買過一套房，后來賣掉，通過房屋登記系統查詢不到房產，但在銀行征信系統里能查到貸款記錄，再貸款買房--算首套

3、全款買過一套房，貸款買房--算首套。

4、全款買過一套房，后來賣掉了，房屋登記系統查不到房產再貸款買房--算首套。

5、個人名下有兩套房的商業貸款記錄，全都已還清且出售，同時能夠提供兩套住房出售的證明，這種情況下再貸款時--算首套。

6、個人名下有一套房商業貸款已還清，另一套是公積金貸款已出售，同時能夠提供住房出售的證明，申請商業貸款再買房--算首套。

7、夫妻兩人，一方婚前買房使用商業貸款，另一方婚前購房用的是公積金貸款，婚后兩人想要以夫妻名義共同貸款。若貸款已還清，銀行業金融機構可以根據借款人償付能力信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付比例。

8、夫妻兩人，一方婚前有房但無貸款記錄，另一方婚前有貸款記錄但名下無房產婚后買房申請貸款--算首套。